哪個省不良率最高？

在披露了不良率數據的區域里，不良率最高的是海南，高達8.75%；其次是甘肅、大連，分別為6.06%、5.95%。

世界何曾是平的，金融也不例外。

本文基于各地銀保監局披露的轄內銀行業數據。從中，可以看到中國銀行業區域間發展狀況的高度不均衡，還能窺探到一些有意思的細節。

目前全國共有36個銀保監局，除了31個省、自治區與直轄市，還包括深圳、青島、寧波、廈門、大連等五個計劃單列市。

鑒于各地銀保監局數據披露情況各異，且披露標準不太統一，有的干脆不披露，本文難免存在一些疏漏，僅供參考。

據官方統計，截至2021年末，我國銀行業機構總資產為344.76萬億元，同比增長7.8%。

分地域來看，北京以29.96萬億的總資產排名榜首，其他超過20萬億的還有江蘇、浙江、上海和廣東（不含深圳）。這五個地方銀行業總資產累計達到118.51萬億元，占比超過1/3。

如果將廣東和深圳加起來，則整個廣東省銀行業總資產達到32.4萬億，也是唯一超過30萬億的省份。若將寧波納入浙江計算，則該省銀行業體量將反超江蘇。

總資產超過10萬億的區域也寥寥無幾，包括山東、四川、深圳、河北、河南等地，大部分區域的總資產都在10萬億以下。

青海、西藏的銀行業總資產不到1萬億，其中西藏僅為6352億元；寧夏、海南也不到2萬億。

2021年全年，商業銀行累計實現凈利潤2.18萬億元,同比增長12.6%。

這一口徑未包含非銀金融機構、政策性銀行及國開行等機構的數據。基于公開數據，可以預估2021年銀行業凈利潤大概在2.5萬億左右的水平。

從公布了凈利潤數據的區域來看，江蘇與廣東（不含深圳）最為突出，分別為2574.55億元、1972.98億元，深圳銀行業凈利潤也達到1055.23億元（雖然同比縮水超兩成）。這意味著，廣東省銀行業去年實現了3000億元凈利潤，占全國的比重達到12%。

四川、湖南、河北、江西等地的銀行業盈利狀況同樣較為可觀，在500-1000億元之間；相對令人意外的是，廣西、云南、山西和新疆都還不錯，在300-500億元之間；海南、吉林、寧夏等地銀行業凈利潤不到100億元，當然它們本身銀行業規模偏小。

有意思的是，四川銀行業2021年盈利超過900億元，尤其國有大行賺的盆滿缽滿——拿走了2/3的盈利，但股份行卻經營慘淡，全年虧損61.15億元。

遼寧銀行業凈利潤為負，去年虧損246億元；吉林、黑龍江銀行業凈利潤分別為51億元、177.9億元，同比分別下降67.94%、18.30%。

去年末，商業銀行不良貸款余額2.8萬億元，不良貸款率1.73%。

需要說明的是，有些銀保監局披露的是銀行業金融機構貸款不良率，有些則是商業銀行貸款不良率，鑒于商業銀行資產占比極高，因此口徑上的差異不太會影響到基本結論，在此我們不做區分。

銀行業資產規模最大的五個區域，也正是不良率最低的區域：北京、江蘇、浙江、上海、廣東（不含深圳）分別為0.67%、0.74%、0.74%、0.81%、0.94%，均在1%以內。

同樣令人略感意外的是，貴州、新疆的銀行業不良率很低，分別為1.23%、1.29%，顯著低于行業平均水平；深圳銀行業不良率達到1.52%，顯著高于北京、上海。

在披露了不良率數據的區域里，不良率最高的是海南，高達8.75%；其次是甘肅、大連，分別為6.06%、5.95%。它們也是僅有的不良率超過3%的區域。

具體到海南，2020年末，海南商業銀行不良貸款余額140.84億元，不良率2.11%，撥備覆蓋率440.71%，整體情況不算差，尤其撥備覆蓋率遠好于行業平均。但到去年末，海南商業銀行不良貸款余額暴增到636.89億元，不良率飆升至8.75%，撥備率掉到了96.96%。

詭異的是，雖然海南商業銀行一年間壞賬增加了480億元，去年全年卻實現凈利潤61.42億元，而2020年則是凈虧損90.36億元。