《防范和處置非法集資條例》的施行對集資參與人權利救濟的影響

但是，非法集資案件具有所涉人數眾多、當事人分布地域廣、標的額巨大、影響范圍廣等特征，往往不等集資參與人反應，大規(guī)模擠兌已經發(fā)生，非法集資犯罪特征顯現(xiàn)，此時，若集資參與人繼續(xù)提起民事訴訟，根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定（2020第二次修正）》第五條之規(guī)定，“人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資等犯罪的，應當裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關”，結合《九民紀要》第129條關于涉眾型刑事案件民刑銜接問題的規(guī)定中明確的“受害人的民事權利保護應當通過刑事追贓、退賠的方式解決。”，目前非法集資類案件的處置事實上遵從了“先刑后民”的原則，一旦啟動刑事程序，除非最終認定不構成非法集資等犯罪，否則集資參與人很難再通過民事訴訟程序進行權利救濟。

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定（2020第二次修正）》第六條規(guī)定了人民法院民事案件立案后，發(fā)現(xiàn)非法集資線索，裁定駁回起訴的例外情形，“ 人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)與民間借貸糾紛案件雖有關聯(lián)但不是同一事實的涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料的，人民法院應當繼續(xù)審理民間借貸糾紛案件，并將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關。”此種情形下，集資參與人仍可繼續(xù)通過民事審判程序獲得權利救濟。

（二）刑事程序。集資參與人在發(fā)現(xiàn)權利受損時，可選擇直接向公安機關報案，通過刑事追贓、退賠的方式解決。根據兩高一部《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》（法〔2014〕16號）中關于涉及民事案件處理問題的規(guī)定，對于公安機關、人民檢察院、人民法院正在偵查、起訴、審理的非法集資刑事案件，就同一事實提起民事訴訟的，人民法院應當不予受理，這也進一步體現(xiàn)了非法集資案件“先刑后民”的原則。

若公安機關不予立案，或者立案偵查后撤銷案件，或者檢察機關作出不起訴決定，或者經人民法院生效判決認定不構成非法集資等犯罪，可通過提起民事訴訟的方式進行維權。

（三）政府協(xié)調。在《條例》出臺前，對于一些參與人確實遭受損失、被投訴企業(yè)確實存在非法集資行為，但根據現(xiàn)行法律法規(guī)確實未達到刑事立案標準的涉眾型經濟金融糾紛案件，一方面集資參與人無法通過刑事程序進行維權，另一方面部分參與人受文化或經濟水平限制，拒絕走民事訴訟程序維權，投訴無門，只得將矛頭對準政府，群體性信訪、纏訪、鬧訪事件經常發(fā)生，信訪人也往往會因過激的信訪行為觸犯治安管理相關法規(guī)甚至刑法，而面臨行政處罰或刑事追責。各級人民政府因沒有明確的法律依據及行政執(zhí)法權限，無法對非法集資人采取行政強制措施，或采取其他有力措施強制資金清退，只能居中調解，難以根本性解決糾紛。

《條例》的實施在拓寬集資參與人救濟途徑的同時，也帶來了新的問題。例如，在民事訴訟中，人民法院立案后，發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資行政違法行為的，是否需要裁定駁回起訴或者中止訴訟？是否需要將涉嫌非法集資行政違法的線索、材料移送有權的行政機關？再如，集資參與人向有權行政機關舉報后，是否可以提起民事訴訟？或在行政案件結束資金清退后，仍有未償損失，是否可以就損失部分提起民事訴訟？

筆者認為，作為非法集資案件法律體系中的新成員，《條例》的落地實施以及與已有法律法規(guī)的無縫銜接，仍然需要時間和實踐的不斷磨合、完善，希望實施細則能對政策落地進行更為具體、具有實操性的規(guī)定。