樓老師：投資在p2p公司的錢如何去追討？

作者：樓克佳

來(lái)源：金逸風(fēng)控催收（ID:sh-king-yi）

大家好，我是金逸風(fēng)控催收的創(chuàng)始人樓克佳。今天我們聊一下投資在P2P公司里的錢如何去追回？

現(xiàn)在有很多的網(wǎng)友、客戶、朋友時(shí)常會(huì)來(lái)咨詢我，說(shuō)在某某P2P公司投了錢，現(xiàn)在P2P公司雷暴了，怎么去要？還有一些老人受騙上當(dāng)了，孩子們都不知道，老人把自己一輩子的積蓄都投到了P2P公司，現(xiàn)在P2P還在運(yùn)營(yíng)，孩子想把這個(gè)錢要回來(lái)，都來(lái)咨詢我如何操作？這也是當(dāng)今社會(huì)一個(gè)比較普遍的現(xiàn)象，最起碼上海有很多很多，基本上每家每戶都會(huì)有所涉及，不管是他本人，還是親朋好友，都會(huì)遇到類似的問(wèn)題。

先和大家聊一下什么叫做P2P，很多的人都不了解P2P。P2P是從國(guó)外引進(jìn)過(guò)來(lái)的，意思是“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)借貸”，網(wǎng)絡(luò)信貸公司提供平臺(tái)，借貸雙方自由配對(duì)，也就是一個(gè)中間撮合業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。誰(shuí)需要借錢，通過(guò)我這個(gè)公司幫你去融資，這個(gè)人做生意需要100萬(wàn)，那幾個(gè)人的手里正好有100萬(wàn)的閑錢，然后點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的融過(guò)來(lái)直接對(duì)接給這個(gè)需要用錢的客戶。P2P公司自身是不碰錢的，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的撮合機(jī)構(gòu)，中介機(jī)構(gòu)掙中介費(fèi)。現(xiàn)在P2P被我們引進(jìn)到國(guó)內(nèi)以后變成了一個(gè)詐騙機(jī)構(gòu)。現(xiàn)在可以說(shuō)市面上90%的P2P公司，都是違規(guī)違法操作的。

前陣子馬云說(shuō)了，P2P變成了有網(wǎng)頁(yè)網(wǎng)站的詐騙機(jī)構(gòu)，馬云的這個(gè)總結(jié)還是不錯(cuò)的。他們都是自己去融資，虛構(gòu)客戶借錢的事實(shí)。第一種是把客戶的錢融到自己的公司，P2P本來(lái)就是中介機(jī)構(gòu)，不能讓客戶把錢存到你這里，這就變成了非法集資，非法吸收公眾存款。第二種是虛構(gòu)或者是夸大客戶的借款事實(shí)。根本就沒(méi)有這個(gè)借款的客戶，P2P公司給你編造一個(gè)，或者這個(gè)借款的客戶只需要100萬(wàn)，他說(shuō)需要500萬(wàn)，1000萬(wàn)，夸大事實(shí)，沒(méi)有專款專用。很多的P2P公司也是通過(guò)“借新還舊”的方式持續(xù)運(yùn)營(yíng)著。融資金額不斷的擴(kuò)大，越融越多，窟窿也越來(lái)越大，導(dǎo)致惡性的循環(huán)。

在P2P公司雷暴前如何去要回這些錢？很多的受害者和受害者親屬來(lái)咨詢我，有的是自己的父母把一輩子積蓄都投資進(jìn)去了怎么辦？我一般都是建議投資者和親屬自己盯著公司去要，利息也不要追了，快把本金追回來(lái)，老人不懂金融知識(shí)，不了解情況，把孩子需要結(jié)婚的錢，買房子的錢投給了你，現(xiàn)在家里急用，必須拿出來(lái)，你到他們公司去鬧。因?yàn)檫@些P2P公司相對(duì)來(lái)說(shuō)還是比較顧及面子的，不想因?yàn)橐粌蓚€(gè)客戶去鬧而影響了別人去他這里存款，反正就帶著你的父母，坐在門店去鬧，就說(shuō)被業(yè)務(wù)員騙了，去鬧了以后，很多的公司為了息事寧人，就把這個(gè)錢退給你了，只有這樣子的辦法。我的一個(gè)同學(xué)的父親是專業(yè)的英語(yǔ)翻譯，存了八九十萬(wàn)到P2P公司，就是通過(guò)我告訴他的這個(gè)方法去鬧了以后，就還給了他，后來(lái)沒(méi)有幾個(gè)月，這一家P2P公司就雷暴了。

那么雷暴了以后，怎么去要呢？因?yàn)楝F(xiàn)在90%多來(lái)咨詢我的客戶，都是這家公司已經(jīng)雷暴了，8月底我們上海的證大暫停運(yùn)營(yíng)，老板被抓，收款還是在收，但是不對(duì)外放款了，解散了幾千個(gè)員工，這樣的情況怎么去追要？公司雷暴了以后通過(guò)我剛才的方式去要的話，就不行了。因?yàn)镻2P公司雷暴了以后，公安經(jīng)偵就會(huì)介入，所有的回款都是在公安或者是法院的監(jiān)控下，專款要專用的。比如說(shuō)這個(gè)P2P公司對(duì)外融了100個(gè)億，有一些是自融的，有一些沒(méi)有專款專用，還有一些對(duì)外投資或借貸，經(jīng)偵法院就會(huì)去追回這些對(duì)外的債權(quán)，有可能追回20億，有可能30億，最終通過(guò)多少時(shí)間追回了多少要看后續(xù)情況，比如通過(guò)一年的時(shí)間，目前追回了10個(gè)億，占比總金額的10%，這樣的話就是按照10%的比例給所有的投資者清退。比如說(shuō)你投資了100萬(wàn)就給你10萬(wàn)，投資了10萬(wàn)的，就給你1萬(wàn)，你去鬧去打官司都沒(méi)有用，你只能是等著。等著這個(gè)公司對(duì)外收回多少錢，按照比例給清退。

所以一旦這個(gè)公司出現(xiàn)了雷暴以后，經(jīng)偵介入了，你必須立刻去經(jīng)偵隊(duì)備案，拿著當(dāng)初的協(xié)議和匯款憑證，做好登記的工作。萬(wàn)一以后按照比例清退的話，也不會(huì)漏了你。就怕有的人不去登記，也不知道怎么弄。有的經(jīng)偵也不會(huì)一個(gè)一個(gè)的去找你，因?yàn)橛械慕痤~比較少，可能會(huì)遺漏，或者是沒(méi)有登記，大金額的可能會(huì)登記，小金額的可能也沒(méi)有登記，最后你連10%，20%都要不到了，所以雷暴了以后，我就讓客戶快一點(diǎn)去登記，時(shí)刻關(guān)注他們是不是最近有要回錢，是不是會(huì)進(jìn)行分配，按照多少的比例進(jìn)行分配。

還有一種情況你去看當(dāng)初的投資協(xié)議，上面有沒(méi)有約定，你這一筆錢投到了哪一個(gè)項(xiàng)目中，有的是自融的，沒(méi)有說(shuō)這個(gè)錢投到哪里去，有一些公司規(guī)范一點(diǎn)，比如說(shuō)正好是有一個(gè)酒店的項(xiàng)目，融資了3000萬(wàn)，我就用于酒店的投資，會(huì)寫的比較清楚。這個(gè)時(shí)候你要去關(guān)注第一這筆錢是不是投資到了酒店，第二這個(gè)酒店的項(xiàng)目是不是可以收回利潤(rùn)，有可能3000萬(wàn)投資酒店，這個(gè)項(xiàng)目挺好的，有可能不損失，也可能會(huì)損失很多，你要關(guān)注一下是不是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的投資了這個(gè)項(xiàng)目，就怕不關(guān)注的話，這家P2P公司算統(tǒng)賬，你投資的3000萬(wàn)真正用到酒店不一定虧，就怕投資到別的地方虧了，來(lái)個(gè)平均分配，那你的損失就大了，本來(lái)你可以80%到90%的拿回這個(gè)錢，分配到其他的項(xiàng)目上，可能你只能拿回10%，20%了。

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