為睿資產 作者：劉波、郭婧怡
來源：為睿資產（ID：VeryAsset）
編者按
前幾期為睿資產的干貨文章為大家分析了目前P2P行業的熱門問題，包括平臺爆雷背后的原因（詳見：文刀原創:P2P始于創新，終于犯罪，孰之過？），以及平臺如何有序清退（詳見：典藏類干貨九:律所協助P2P企業有序清退“九步工作法”；典藏類干貨八:面對最嚴監管，P2P平臺如何有序清退？）。本期，作者主要站在P2P投資人的角度，結合實務中的一些經驗，就平臺爆雷后如何理性維權談幾點看法和建議，以饗讀者。
P2P平臺為網絡借貸信息中介機構，是指依法設立，專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司。自今年上半年以來，我國P2P行業頻發爆雷，很多投資者在各類平臺已投入大量資金，面臨血本無歸的風險。面對平臺爆雷，投資人應如何理性維權，挽回損失？
一、平臺爆雷后如何維權？
1.聯系平臺，盡早溝通
平臺爆雷往往有征兆，如出現大量項目逾期、兌付困難，或者提現到賬緩慢甚至無法提現。出現這些問題，投資者應盡快聯系平臺，了解發生不能提現等情況的原因。當然，有少數情況，平臺是由于技術問題出現提現延誤，但這種情況在短時間內就會解決恢復；如果該情況長時間延誤，則平臺爆雷可能性很大。
此時，投資者應注意，網貸維權的最佳維權期是平臺出現危機現象的幾天內。投資者發現平臺提現困難后，應果斷采取行動，積極聯系平臺，甚至趕赴平臺公司現場，抓住最后機會提現。據很多投資人反映，在問題爆發后幾天內，比起被動等待別人維權或等平臺聯系自己的投資人，平臺為了維穩，會優先為趕往現場的投資人提現。
之后當越來越多的投資人加入積極維權的隊伍，平臺不可能為大部分投資人安排提現。這時部分平臺會和投資人進行博弈，用各種方式解釋平臺出現的問題只是暫時的，如果投資人給平臺時間，問題會得到有效解決。若投資人輕信平臺的解釋，很可能最后遭遇平臺轉移資產跑路的結果。
投資人可選派投資人代表與平臺商談兌付方案。從法律角度而言，簽字蓋章確認的兌付方案屬于平臺做出的一種承諾，具有一定的法律效力，平臺應按方案執行。如果存在逾期執行等違約情況，平臺應承擔相應的違約責任，這屬于法律監督執行。除此之外，更多的是靠投資人自己監督，在實操中，建議投資人推選代表或者委托律師進行深度跟蹤。
投資人如果確無法聯系到平臺、覺得平臺不可信或平臺存在卷款跑路的嫌疑，投資人應立刻報案，向警方提供有效的案件線索。這類案件一般涉及的是刑事犯罪，主要集中在集資詐騙、非法吸收公眾財產等罪名。
公安機關一經立案，會立即通知銀行查封、凍結平臺的資金賬戶，并控制涉案責任人員。公安機關會收集相關證據，綜合認定平臺的犯罪事實。
投資人需要提供的報案材料有：
（1）投資人證明材料：個人報案的，提供身份證、護照等身份證明材料；單位報案的，提供營業執照、組織機構代碼等單位信息，以及法定代表人的授權委托書。如有委托代理人，則另提交授權委托書，并載明委托事項、期限和權限；
（2）案件相關材料：報案書，寫明案件發生的時間、地點、過程、結果和涉案平臺及其相關人員的基本情況，并簽字捺印或蓋章；證據清單：投資人與平臺簽訂的合同或協議、轉賬憑證等，部分可能需要公證。
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一般來說，平臺爆雷后，投資受害人都不會太少。個人的力量終究有限，而投資人組建維權組織，可以互通消息，及時了解最新案情；另一方面，受害人越多，警方也可能會更關注該案件，有利于加速案件處理。所以，當平臺爆雷后，作為投資受害人，應想盡一切辦法聯系到其他投資受害人，團結一致，收集證據。通過創建微信群、QQ群、集體發帖、聯系媒體等方式抱團維權，必要時，可以成立投資人委員會，共同聘請專業律師協助解決，比起投資人各自聘請律師，抱團維權成本比個人維權低很多。
但是投資人們也需注意，抱團后維權需理性。2017年曾發生過投資人抱團上街維權、發布謠言、沖擊國家機關等不合法的維權行為。抱團維權應在法律框架內進行，否則不僅不能有效維權，還很可能受到法律制裁，得不償失。
截圖來源某貼吧
4.聘請律師，保駕護航
立案時，投資人可以就控制相關人員、凍結涉案資產等問題咨詢律師，以便進行下一步的安排。如果警方不予立案，投資人應詢問原因，如果是因為缺證據材料，應當盡快補充證據；如果沒有正當原因，可提起行政訴訟，向警方施加壓力。如果最終未能刑事立案，投資人可以在律師的協助下進行民事訴訟，向法院遞交民事起訴狀，并采取申請訴前財產保全等方法控制平臺相關人的主要賬戶。
立案后，投資人應多咨詢律師的建議，根據案件具體情況，做出最佳選擇。為了加快案件辦理進度，投資人可安排專人跟進司法環節。
二、維權中有何實務問題？
如果平臺發的標是真實有效，且只做中介服務，那么平臺逾期兌付或是提現困難不涉嫌刑事犯罪，投資人只能通過民事訴訟程序要求借款人還款。網絡借貸信息中介機構承擔客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任，不承擔借貸違約風險。即使投資人是出于對平臺的信任進行投資，也不能要求平臺負違約賠償責任。投資人應注意與平臺做好溝通，統一戰線，一起向借款人催款維權。
如果平臺是自融平臺或發的是假標，則平臺涉嫌非法集資犯罪。非法集資是指公司、企業、個人或其他組織未經批準，違反法律、法規，通過不正當的渠道，向社會公眾或者集體募集資金的行為。非法集資并不是一個獨立的罪名，刑法上的非法集資通常指非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪。
在量刑方面，非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的差別較大。集資詐騙罪屬于重點打擊對象，曾最高可判處死刑。直到2015年8月，全國人大常委會通過刑法修正案（九）刪除集資詐騙罪死刑的規定，但最高刑期仍可至無期徒刑；而“非法吸收公眾存款”量刑十年封頂。
2. 非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的定性？
非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為，具體包括：
（1）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數額在20萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數額在100萬元以上的；
（2）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象150人以上的；
（3）個人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經濟損失數額在50萬元以上的；
（4）造成惡劣社會影響或者其他嚴重后果的。
集資詐騙罪是指以非法占有為目的，違反有關金融法律、法規的規定，使用詐騙方法進行非法集資，擾亂國家正常金融秩序，侵犯公私財產所有權，且數額較大的行為。“以非法占有為目的”具體表現為：
（1）集資后不用于生產經營活動或者用于生產經營活動與籌集資金規模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；
（2）肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；
（3）攜帶集資款逃匿的；
（4）將集資款用于違法犯罪活動的；
（5）抽逃、轉移資金、隱匿財產，逃避返還資金的；
（6）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產、假倒閉，逃避返還資金的；
（7）拒不交代資金去向，逃避返還資金的；
（8）其他可以認定非法占有目的的情形。
3.投資到平臺的資金會被沒收充公嗎？
不會。國家要沒收的是因非法集資產生的非法收益，不是受害人的本金。平臺以非法吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報，以及向幫助吸收資金人員支付的代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用，應當依法追繳。集資參與人本金尚未歸還的，所支付的回報可予折抵本金。
查封、扣押、凍結的涉案財物，一般應在訴訟終結后，返還集資參與人。涉案財物不足全部返還的，按照集資參與人的集資額比例返還。
比如某平臺集資5000萬投資買房，一年后以7000萬全部轉賣，則上漲的2000萬屬于違法收益，應予以沒收。而原來的5000萬屬應返還給投資人的部分。但實際上，通常只能追回部分，如2000萬，那投資人只能在這2000萬的范圍里按集資額比例返還。
4.平臺爆雷后是否應立即報案？
平臺爆雷后，投資者一般都急于收回投資本金，因而往往認為報案讓公安機關介入是最快追回損失的途徑。事實上，公安機關介入后，需要進行偵查，一般案件的偵查期限為兩個月，復雜案件的偵查期限長達七個月。該類案件由于涉及投資受害人較多，案件偵查較為困難，因此能短時間內追回損失的可能性不大，特別是在沒有抵押物或者不知資金去向的情況下，追回損失更是難上加難。
鑒于此，投資人在報案前應謹慎分析，若平臺涉嫌詐騙，應立即報警；若平臺只是暫時資金鏈出現問題，有相關自有資產或其他項目可進行償還，則投資者可暫緩報案，給平臺一點時間，若平臺能償還，對雙方而言都是好事。
5.是否可以異地報案？
可以。經濟犯罪案件和網絡犯罪都由犯罪地或犯罪嫌疑人居住地的公安機關管轄。但是，公安機關對涉嫌經濟犯罪線索的報案、控告、舉報、自動投案，不論是否有管轄權，都應當接受并登記，由最初受理的公安機關依照法定程序辦理，不得以管轄權為由推諉或者拒絕。經審查，認為有犯罪事實，但不屬于其管轄的案件，應當及時移送有管轄權的機關處理。
公安機關經立案審查，同時符合下列條件的， 應當立案：
（1）認為有犯罪事實；
（2）涉嫌犯罪數額、結果或者其他情節符合經濟犯罪案件的立案追訴標準，需要追究刑事責任；
（3）屬于該公安機關管轄。
6.報案后多久立案？
通常報案后，警方會發放一份受案回執，并在七日以內決定是否立案；重大、疑難、復雜線索，經縣級以上公安機關負責人批準，立案審查期限可以延長至三十日；特別重大、疑難、復雜或者跨區域性的線索，經上一級公安機關負責人批準，立案審查期限可以再延長三十日。
公安機關審查后認為確實存在犯罪行為需要追訴會正式立案，出立案通知書。在此期間，報案人可以根據受案回執的聯系電話跟蹤案件是否被正式立案。正式立案后，一般會有經辦警官電話可以跟進案件進展。
面對平臺爆雷，在損失已造成的情況下，如何正確維權至關重要。投資者要對維權難度有充分的認識，理性對待維權過程中的困難，做好打持久戰的心理準備。
關于作者：
劉波：上海瀛東律師事務所權益高級合伙人（某直轄市區法院原法官）、為安控股創始合伙人、為睿資產創始人、上海金融信息行業協會不良資產信息應用專委會發起人、秘書長。
郭婧怡：為睿資產項目經理。
注：文章為作者獨立觀點，不代表資產界立場。
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