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    納入征信系統!互金整治新政重拳出擊網貸逃廢債!

    為睿資產 為睿資產 作者:為睿資產
    2018-09-12 22:01 3875 0 0
    P2P行業爆雷不斷,部分借款人抱僥幸心理,趁機惡意不履行還款責任,這在一定程度上造成行業逃廢債現象成風。由此,互金整治辦發布通知,嚴厲打擊P2P逃廢債行為。今后網貸“老賴”將被納入征信系統,受到失信懲戒。

    作者:為睿資產

    來源:為睿資產(ID:VeryAsset)

    編者按

    P2P行業爆雷不斷,部分借款人抱僥幸心理,趁機惡意不履行還款責任,這在一定程度上造成行業逃廢債現象成風。由此,互金整治辦發布通知,嚴厲打擊P2P逃廢債行為。今后網貸“老賴”將被納入征信系統,受到失信懲戒。

    2018年8月8日,互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室(下稱互金整治辦)發布《關于報送P2P平臺借款人逃廢債信息的通知》(下稱《通知》),嚴厲打擊借款人的惡意逃廢債行為。

    《通知》指出,為嚴厲打擊借款人的惡意逃廢債行為,要求各地根據前期掌握的信息,上報借本次風險事件惡意逃廢債的借款人名單。下一步,全國整治辦將協調征信管理部門將上述逃廢債信息納入征信系統和“信用中國”數據庫,對相關逃廢債行為人形成制約。此次針對的對象除了惡意逃廢債的借款人以外,還包括出險平臺中失聯跑路的高管。

    各地積極回應,目前上百萬條涉嫌惡意逃廢債的信息已經上報,有關部門正在對相關信息進行核實。

    逃廢債成風氣

    所謂惡意逃廢債,是一種民事違約行為,不是所有的欠債不還都是逃廢債,它強調債務人的主觀故意,即有還款能力,但不履行還款的責任。

    近期P2P風險爆發,部分借款人就借機惡意逃廢債,逾期不還款,等待P2P平臺資金鏈斷裂倒閉,從而逃脫還款義務。此外,由于之前P2P借款人未納入國家征信系統,加上惡意催收被嚴厲打擊,“老賴”與平臺之間地位不平等。平臺的正常催收工作不好做,甚至出現“平臺電催只要打電話,借款人就報案舉報”、“投資合同沒到期,債轉不出去,投資人就報警平臺非法集資”等情況。很多平臺借款被惡意拖欠,加劇了P2P平臺的風險暴露。

    惡意逃廢債一旦形成風氣,平臺借款收不回,投資者信心受打擊,就會導致網貸平臺資金危機,危及到正規平臺的生存和發展,影響到整個行業的長期健康發展。此前,互金整治辦對穩步推進互聯網金融特別是網絡借貸風險專項整治工作提出了九項明確要求,其中之一就是嚴厲打擊借款人惡意逃廢債行為。

    百行征信成立

    《通知》里所指的征信系統有兩種:其一是政府的金融信用信息基礎數據庫,即人民銀行征信中心;其二是擁有個人征信牌照的市場化個人征信機構,即百行征信有限公司(下稱“百行征信”)。

    2018年2月22日,百行征信一舉拿下央行個人征信業務經營許可證,這是央行向社會機構頒發的首張個人征信牌照。百行征信注冊資本人民幣十億元,主要股東為中國互聯網金融協會持股36%,芝麻信用、騰訊征信、考拉征信、深圳前海征信等8家個人征信試點單位分別持有8%的股份。
    百行征信在彌補個人征信短板、活躍征信市場、破解網絡小貸“多頭借貸”等方面被寄予厚,是我國征信市場發展的一個里程碑。目前百行征信在有序地跟P2P機構接洽,逐步地會將P2P信息納入到百行征信系統里。
     
    納入征信后果

    《通知》的主要目的并非為了懲戒而懲戒,而為了督促借款人履行欠債還錢的義務,保護投資人的合法利益,構建良好的行業信用體系。

    征信對“老賴”能形成一定的威懾力。P2P平臺惡意拖欠債務人員的填報表格包括:姓名、身份證號、手機號、借款平臺名稱、累計借款總額、剩余欠款金額、拖欠開始日期、是否失聯、催收情況等。
    目前監管部門已協調央行征信中心和百行征信,做好相應的技術和業務準備。等失信人名單正式確認,會將其納入征信系統,限制其以后的融資渠道,包括房貸、車貸、個人消費貸款等。
    失信懲戒制度的建設也已經在路上。互金整治辦、P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室日前表示,對于借本次風險事件進行惡意逃廢債的借款人,要建立失信懲戒制度等措施。
    無論P2P平臺是否正常運營或是暫停營業、清盤退出、經偵立案,只要合法的債權債務關系不通過債務履行等方式消滅,就應該受到法律保護。如果P2P平臺惡意逃廢債的借款人一直不還款的話,還可能進入司法程序,甚至變成失信被執行人。根據國家的相關法律法規,成為失信被執行人后,乘坐飛機、出國出境、旅游度假、高消費場所消費等都會受到限制。
     
    附《關于報送P2P平臺借款人逃廢債信息的通知》全文
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    注:文章為作者獨立觀點,不代表資產界立場。

    題圖來自 Pexels,基于 CC0 協議

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      蔣陽兵,資產界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區企業破產與重組專業委員會副主任。中山大學法律碩士,具有獨立董事資格,深圳市法學會破產法研究會理事,深圳市破產管理人協會個人破產委員會秘書長,深圳律師協會破產清算專業委員會委員,深圳律協遺產管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調解中心調解員,中山市國資委外部董事專家庫成員。長期專注于商事法律風險防范、商事爭議解決、企業破產與重組法律服務。聯系電話:18566691717

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      劉韜律師,現為河南乾元昭義律師事務所律師。華北水利水電大學法學學士,中國政法大學在職研究生,美國注冊管理會計師(CMA)、基金從業資格、上市公司獨立董事資格。對法律具有較深領悟與把握。專業領域:公司法、合同法、物權法、擔保法、證券投資基金法、不良資產處置、私募基金管理人設立及登記備案法律業務、不良資產掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團有限公司、鄭州高新產業投資基金有限公司、光大鄭州國投新產業投資基金合伙企業(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國裕基金管理有限公司、 蘭考縣城市建設投資發展有限公司、鄭東新區富生小額貸款公司等企事業單位提供法律服務,為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發行股票、股權并購等提供法律服務。 為鄭州信大智慧產業創新創業發展基金、鄭州市科技發展投資基金、鄭州澤賦北斗產業發展投資基金、河南農投華晶先進制造產業投資基金、河南高創正禾高新科技成果轉化投資基金、河南省國控互聯網產業創業投資基金設立提供法律服務。辦理過擔保公司、小額貸款公司、村鎮銀行、私募股權投資基金的設立、法律文書、交易結構設計,不良資產處置及訴訟等業務。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業務、不良資產處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發行、股權并購項目法律盡職調查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業領域:企事業單位法律顧問、金融機構債權債務糾紛、并購法律業務、私募基金管理人設立登記及基金備案法律業務、新三板法律業務、民商事經濟糾紛等。

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