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納入征信系統(tǒng)！互金整治新政重拳出擊網(wǎng)貸逃廢債！

為睿資產(chǎn) 作者：為睿資產(chǎn)

2018-09-12 22:01 3703 0 0

P2P行業(yè)爆雷不斷，部分借款人抱僥幸心理，趁機(jī)惡意不履行還款責(zé)任，這在一定程度上造成行業(yè)逃廢債現(xiàn)象成風(fēng)。由此，互金整治辦發(fā)布通知，嚴(yán)厲打擊P2P逃廢債行為。今后網(wǎng)貸“老賴(lài)”將被納入征信系統(tǒng)，受到失信懲戒。

作者：為睿資產(chǎn)

來(lái)源：為睿資產(chǎn)（ID：VeryAsset）

編者按

2018年8月8日，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(下稱(chēng)互金整治辦)發(fā)布《關(guān)于報(bào)送P2P平臺(tái)借款人逃廢債信息的通知》(下稱(chēng)《通知》)，嚴(yán)厲打擊借款人的惡意逃廢債行為。

《通知》指出，為嚴(yán)厲打擊借款人的惡意逃廢債行為，要求各地根據(jù)前期掌握的信息，上報(bào)借本次風(fēng)險(xiǎn)事件惡意逃廢債的借款人名單。下一步，全國(guó)整治辦將協(xié)調(diào)征信管理部門(mén)將上述逃廢債信息納入征信系統(tǒng)和“信用中國(guó)”數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)相關(guān)逃廢債行為人形成制約。此次針對(duì)的對(duì)象除了惡意逃廢債的借款人以外，還包括出險(xiǎn)平臺(tái)中失聯(lián)跑路的高管。

各地積極回應(yīng)，目前上百萬(wàn)條涉嫌惡意逃廢債的信息已經(jīng)上報(bào)，有關(guān)部門(mén)正在對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行核實(shí)。

逃廢債成風(fēng)氣

所謂惡意逃廢債，是一種民事違約行為，不是所有的欠債不還都是逃廢債，它強(qiáng)調(diào)債務(wù)人的主觀故意，即有還款能力，但不履行還款的責(zé)任。

近期P2P風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，部分借款人就借機(jī)惡意逃廢債，逾期不還款，等待P2P平臺(tái)資金鏈斷裂倒閉，從而逃脫還款義務(wù)。此外，由于之前P2P借款人未納入國(guó)家征信系統(tǒng)，加上惡意催收被嚴(yán)厲打擊，“老賴(lài)”與平臺(tái)之間地位不平等。平臺(tái)的正常催收工作不好做，甚至出現(xiàn)“平臺(tái)電催只要打電話，借款人就報(bào)案舉報(bào)”、“投資合同沒(méi)到期，債轉(zhuǎn)不出去，投資人就報(bào)警平臺(tái)非法集資”等情況。很多平臺(tái)借款被惡意拖欠，加劇了P2P平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

惡意逃廢債一旦形成風(fēng)氣，平臺(tái)借款收不回，投資者信心受打擊，就會(huì)導(dǎo)致網(wǎng)貸平臺(tái)資金危機(jī)，危及到正規(guī)平臺(tái)的生存和發(fā)展，影響到整個(gè)行業(yè)的長(zhǎng)期健康發(fā)展。此前，互金整治辦對(duì)穩(wěn)步推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融特別是網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作提出了九項(xiàng)明確要求，其中之一就是嚴(yán)厲打擊借款人惡意逃廢債行為。

百行征信成立

《通知》里所指的征信系統(tǒng)有兩種：其一是政府的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，即人民銀行征信中心；其二是擁有個(gè)人征信牌照的市場(chǎng)化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，即百行征信有限公司（下稱(chēng)“百行征信”）。

2018年2月22日，百行征信一舉拿下央行個(gè)人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，這是央行向社會(huì)機(jī)構(gòu)頒發(fā)的首張個(gè)人征信牌照。百行征信注冊(cè)資本人民幣十億元，主要股東為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)持股36%，芝麻信用、騰訊征信、考拉征信、深圳前海征信等8家個(gè)人征信試點(diǎn)單位分別持有8%的股份。

百行征信在彌補(bǔ)個(gè)人征信短板、活躍征信市場(chǎng)、破解網(wǎng)絡(luò)小貸“多頭借貸”等方面被寄予厚，是我國(guó)征信市場(chǎng)發(fā)展的一個(gè)里程碑。目前百行征信在有序地跟P2P機(jī)構(gòu)接洽，逐步地會(huì)將P2P信息納入到百行征信系統(tǒng)里。

納入征信后果

《通知》的主要目的并非為了懲戒而懲戒，而為了督促借款人履行欠債還錢(qián)的義務(wù)，保護(hù)投資人的合法利益，構(gòu)建良好的行業(yè)信用體系。

征信對(duì)“老賴(lài)”能形成一定的威懾力。P2P平臺(tái)惡意拖欠債務(wù)人員的填報(bào)表格包括：姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、借款平臺(tái)名稱(chēng)、累計(jì)借款總額、剩余欠款金額、拖欠開(kāi)始日期、是否失聯(lián)、催收情況等。

目前監(jiān)管部門(mén)已協(xié)調(diào)央行征信中心和百行征信，做好相應(yīng)的技術(shù)和業(yè)務(wù)準(zhǔn)備。等失信人名單正式確認(rèn)，會(huì)將其納入征信系統(tǒng)，限制其以后的融資渠道，包括房貸、車(chē)貸、個(gè)人消費(fèi)貸款等。

失信懲戒制度的建設(shè)也已經(jīng)在路上。互金整治辦、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日前表示，對(duì)于借本次風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行惡意逃廢債的借款人，要建立失信懲戒制度等措施。

無(wú)論P(yáng)2P平臺(tái)是否正常運(yùn)營(yíng)或是暫停營(yíng)業(yè)、清盤(pán)退出、經(jīng)偵立案，只要合法的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不通過(guò)債務(wù)履行等方式消滅，就應(yīng)該受到法律保護(hù)。如果P2P平臺(tái)惡意逃廢債的借款人一直不還款的話，還可能進(jìn)入司法程序，甚至變成失信被執(zhí)行人。根據(jù)國(guó)家的相關(guān)法律法規(guī)，成為失信被執(zhí)行人后，乘坐飛機(jī)、出國(guó)出境、旅游度假、高消費(fèi)場(chǎng)所消費(fèi)等都會(huì)受到限制。

附《關(guān)于報(bào)送P2P平臺(tái)借款人逃廢債信息的通知》全文

注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

題圖來(lái)自 Pexels，基于 CC0 協(xié)議

本文由“為睿資產(chǎn)”投稿資產(chǎn)界，并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有，未經(jīng)授權(quán)，請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載，謝謝！

原標(biāo)題：

網(wǎng)貸互聯(lián)網(wǎng)金融逃廢債征信

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蔣陽(yáng)兵，資產(chǎn)界專(zhuān)欄作者，北京市盈科（深圳）律師事務(wù)所高級(jí)合伙人，盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產(chǎn)與重組專(zhuān)業(yè)委員會(huì)副主任。中山大學(xué)法律碩士，具有獨(dú)立董事資格，深圳市法學(xué)會(huì)破產(chǎn)法研究會(huì)理事，深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會(huì)個(gè)人破產(chǎn)委員會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)，深圳律師協(xié)會(huì)破產(chǎn)清算專(zhuān)業(yè)委員會(huì)委員，深圳律協(xié)遺產(chǎn)管理人入庫(kù)律師，深圳市前海國(guó)際商事調(diào)解中心調(diào)解員，中山市國(guó)資委外部董事專(zhuān)家?guī)斐蓡T。長(zhǎng)期專(zhuān)注于商事法律風(fēng)險(xiǎn)防范、商事?tīng)?zhēng)議解決、企業(yè)破產(chǎn)與重組法律服務(wù)。聯(lián)系電話：18566691717
劉韜
劉韜律師，現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務(wù)所律師。華北水利水電大學(xué)法學(xué)學(xué)士，中國(guó)政法大學(xué)在職研究生，美國(guó)注冊(cè)管理會(huì)計(jì)師（CMA）、基金從業(yè)資格、上市公司獨(dú)立董事資格。對(duì)法律具有較深領(lǐng)悟與把握。專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域：公司法、合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設(shè)立及登記備案法律業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)掛牌交易等。劉韜律師自2010年至今，先后為河南新民生集團(tuán)、中國(guó)工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團(tuán)有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國(guó)投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)（有限合伙）、光大徳尚投資管理（深圳）有限公司、河南中智國(guó)裕基金管理有限公司、蘭考縣城市建設(shè)投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務(wù)，為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權(quán)并購(gòu)等提供法律服務(wù)。為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農(nóng)投華晶先進(jìn)制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉(zhuǎn)化投資基金、河南省國(guó)控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設(shè)立提供法律服務(wù)。辦理過(guò)擔(dān)保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權(quán)投資基金的設(shè)立、法律文書(shū)、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務(wù)。近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)處置及訴訟，公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權(quán)并購(gòu)項(xiàng)目法律盡職調(diào)查、法律評(píng)估及法律路徑策劃工作。專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域：企事業(yè)單位法律顧問(wèn)、金融機(jī)構(gòu)債權(quán)債務(wù)糾紛、并購(gòu)法律業(yè)務(wù)、私募基金管理人設(shè)立登記及基金備案法律業(yè)務(wù)、新三板法律業(yè)務(wù)、民商事經(jīng)濟(jì)糾紛等。
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