金逸風控催收 作者：樓克佳
來源：金逸風控催收（ID：sh-king-yi）
大家好，我是樓克佳，今天和大家聊一下企業出現債務危機的原因，其中有一個我覺得是目前為止發生的比較多的，也是比較嚴重的一個問題，就是一些企業借短期債務做長期投資，利潤跑不贏利息。
年前在上海我去了一家大型的物流企業，這個企業出現了債務危機請我去指導一下，他們的業務投資的最大虧損點就是把幾十個億現金都投資到了線下幾千家門店，搞了一個“快送”創新。
結果這些線下店不但沒有什么利潤，有的甚至還虧損，但是這些借款都是短期借款，兩三年要還的，沒有利潤，不要說還本金，連利息都付不出來，企業現在總共負債將近100個億。
我在內蒙有一個客戶是做食品和餐飲的，這些年陸陸續續貸款總計有八千多萬，去年又投資了一個新的餐廳，裝修就花費2000多萬，非常的豪華，生意還不錯，客人也蠻多的，旅游旺季還要排隊。
但是這個店做的再好，一年頂多幾百萬的利潤，而且這種飯店過個五年就要重新裝修一次，又要投資上千萬，分攤下來各種耗材費用的成本都算上，基本沒有什么利潤，而且投資款都是向銀行借來的，銀行利息每年也要付不少，這樣算下來即使看上去經營狀況很好在當地又是很知名的這種企業，其實幾年做下來還是還不上銀行貸款。
我在吉林有一個在上海開浴場的客戶，韓式浴場這幾年都比較火的，他自己手上沒有什么錢，借了400萬投入到上海這個浴場，占了浴場10%的股份，借錢的利息是年利率30%，一年要付120萬的利息。
但是好在他是前幾年借的，當時這個浴場的生意還不錯，每年基本上給他分紅也有一兩百萬，如果是自有資金，那么這幾年中本金都收回了，但是他是借款投資，拿到了分成全部都還了利息，等于沒有賺錢，利潤都被利息吃掉了，去年開始這個浴場的生意不好了，利息付不出了，借款到期了，債權人讓他還本金，他說要么我出讓這個股份，但是現在誰還要這個股份呢，以前生意好的時候有可能投入資金400萬，加到5、6百萬的話都有人收購，現在生意不好了誰還會再接手？
特別是這次疫情發生以后，這些浴場都停業了，現在的損失不得了，連日常開銷的錢都沒有了，一下子沒有了方向，不知道如何是好了。
但是也有借高利跑贏的客戶，03、04年的時候，我有一個老客戶是上海第一批專門做民間借貸生意的，當時有一個客戶問他借錢，用價值100萬的房子抵押借款30萬，借款利息很高的，月息五六分，約定的是借兩三個月臨時性用一下，但是這些借錢的客戶也不干好事，賭博的，跑路的都有，到了該還款的時候債務人就找不到了，他也不去催，反正有房子做抵押，借款合同也都是正規的，他也不著急。
過了五六年這些債務人都回來主動找他，為什么？原來100萬的房子，現在變成了300萬，這些人就想賣房子還款，自己還可以多出來不少錢，這時候我的客戶就讓債務人自己去算利息有多少。
當初借款30萬，每個月的利息都要1.5—1.8萬，想要解決的話，利息最起碼60萬，加上本金30萬，一共是90萬，讓債務人自己去算個賬，當初如果不借這個錢的話，沒有錢就要賣房子，但是借了錢，房子雖然抵押了，但也算保住了又升值了，房子上賺了200萬，付60多萬的利息，還能再多賺100多萬，還是很劃算的。這個債務人想想也有道理，也就同意了。
另一次房產暴漲是在2015年底到2016年的時候，上海的房子漲價非常厲害，很多債務人通過房子的增值把債務還清了，這也是比較少的現象。
昨天我新疆的一個做白酒企業的學員和我聯系，說當地政府主動找到了他們這個企業想要給他們貸款，讓他們改一下設備生產酒精，現在趕上這個疫情預防消毒的產品都很需要，貸款利息很低的。我看新聞媒體的報道，借100萬的本金年利息只有1.6萬，先打折再補貼。
他說他們那里的利息更低，借100萬一年的利息只要8千塊，相當于是沒有利息的，我讓他慎重考慮一下做酒精的利潤率能有多少，萬一借了一兩千萬做固定資產的投入，生產酒精的利潤又不高，這個疫情結束以后，對酒精的需求量沒有那么多了，有可能這個業務就要停了，那以后拿什么還本金？
這些設備已經投入了，這種項目等于是免費的貸款給你用，但是你敢用嗎，因為你不知道投進去做三年，五年，還是八年的利潤可以把固定資產這些投入資金覆蓋的，這個就很難預計了。
所以我們在經營當中千萬別去借這種短期的債務做一些長期的投資，或者是回報很慢的生意，你用自有資金去投資一些穩妥又比較熟悉的業務，五年，八年，十年的長線投資慢慢的回款都沒有問題，但是你借錢投資又要付利息，到期還不出的話，還要轉貸，要付出更多的利息，甚至到期了以后找不到人給你轉貸的話就會面臨訴訟的問題，固定資產又很難變現，到時候危機就發生了。千萬不要做利潤跑不贏利息的事情。
今天就簡單和大家分享到這里，謝謝！
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